Normele restrictive ale BNR nu au afectat activitatea de creditare a b�ncilor

• cele mai multe bďż˝nci comerciale au descoperit metode noi de a acorda credite fďż˝rďż˝ sďż˝ ďż˝ncalce regulile BNR • cele mai multe au majorat perioada de finantare sau au acceptat ca venituri ale solicitantilor dividendele si chiriile •

Normele B�ncii Nationale a Rom�niei impuse tuturor b�ncilor comerciale, dar si altor tipuri de institutii de finantare cu scopul de a restrictiona accesul populatiei la credite si de a micsora num�rul de debitori, nu par s�-si fi atins scopul. La doar dou� s�pt�m�ni de la intrarea �n vigoare a acestor noi reguli, b�ncile si institutiile de finantare s-au repliat rapid si au g�sit tot felul de metode de a nu-si pierde clientii si de a le oferi �n continuare tot felul de credite fie ipotecare sau imobiliare, fie pentru nevoi personale. Pe data de 23 octombrie au intrat �n vigoare noile norme privind creditarea stabilite de BNR. Conform acestora, rata creditului nu trebuie s� dep�seasc� 30% din valoarea veniturilor solicitantului, iar suma tuturor ratelor s� nu fie mai mare de 40% din venituri. Primele efecte generate de aceste decizii ar trebui s� fie disparitia creditului doar cu buletinul, precum si diminuarea valorii creditului obtinut. O alt� reglementare important� se refer� la conditia persoanelor care doresc un �mprumut. Dac� un membru al familiei este girant �ntr-un alt contract de creditare veniturile acestuia nu se mai iau �n considerare la evaluarea bonit�tii solicitantului. Reprezentantii BNR au sustinut c� introducerea acestor norme nu a avut dec�t scopul de a proteja consumatorii de credite prin reducerea riscului de supra�ndatorare. Cu toate acestea, �n doar dou� s�pt�m�ni regulile nu au reusit s� schimbe aproape nimic. Concret, a disp�rut doar creditul cu buletinul, dar �n privinta celorlalte tipuri de credite toate institutiile de finantarte au g�site fel de fel de metode de a eluda regulile. Cele mai multe b�nci au recurs la metoda prelungirii perioadei de creditare pentru �mprumuturile ipotecare si imobiliare. Astfel, dac� p�n� acum multe institutii financiar bancare acordau astfel de �mprumuturi pe perioade de maximum 15 sau 20 de ani, acum aproape toate dau banii pentru 25 de ani. �n acest fel se obtine o diminuare a ratei astfel �nc�t solicitantii s� obtin� �mprumutul �n aceleasi conditii ca si �n trecut. Pe de alt� parte, b�ncile au luat �n considerare si alte venituri ale clientilor care p�n� acum nu intrau �n aceast� categorie si anume diurnele pentru personalul diplomatic, navigatori, soferi pe curse externe, normele de hran� cu caracter permanent pentru personalul serviciilor publice, drepturile de autor, dividendele, sumele obtinute din chirii, contracte de management si administrare etc. Toate acestea permit rotunjirea veniturilor salariale astfel �nc�t clientul s� capete bonitate financiar� si s� obtin� banii doriti. Multe dintre b�nci au m�rit perioadele de creditare si �n cazul �mprumuturilor pentru nevoi personale de la 5 sau 7 ani p�n� la 10 ani. De asemenea, au fost realizate modific�ri privitoare la limitele de v�rst� la creditul imobiliar, ipotecar si de nevoi personale cu garantii, de la 22-65 de ani, c�t era �nainte, la 20-70 de ani. Pe de alt� parte si magazinele care comercializau electrocasnice pe baza creditului cu buletinul caut� si ele noi metode de a atrage clienti f�r� a le cere prea multe acte, dar nici s� nu �ncalce normele BNR.